В последнее время мы с вами наблюдаем как санкционный уход старых, так и приход новых независимых финансовых инструментов в области оплаты товаров и услуг. В этой статье в рамках рубрики «Финансовая грамотность» выясним, что такое система быстрых платежей СБП.
Что такое система быстрых платежей СБП
С ростом числа используемых смартфонов на душу населения, было бы странным не использовать их (смартфоны) для проведения оплаты товаров и услуг.
Возможность осуществить, почти мгновенную, оплату товаров и услуг по номеру телефона продавца через смартфон покупателя была реализована в сервисе Банка России и НСПК (Национальная система платёжных карт) под названием: Система быстрых платежей СБП.
Суть работы СПБ проста. Покупатель может осуществить платёж за товар или оказанную услугу со своего телефона (читать далее смартфона) по телефону продавца. Такой быстрый платёж возможен, если:
У покупателя есть смартфон;
На смартфон установлено мобильное приложение банка, где у него открыт счёт: оформлена банковская карта (не кредитная) или сделан вклад;
Банки продавца и покупателя подключены к системе быстрых платежей СПБ.
При этом:
СПБ платёж осуществляется по QR-коду для оплаты или кнопке «Оплатить», которую видит покупатель после выбора способа оплаты «Система быстрых платежей СПБ». Есть возможность оплатить перейдя по ссылке в итоговом счёте на оплату.
Например, на кассе офлайн магазина QR код появиться на экране кассового POS-терминала. Перед оплатой вы входите в мобильное приложение своего банка, выбираете способ оплаты «QR код» или «СБП», сканируете QR код на терминале и подтверждаете оплату способом вашего банка (кнопкой, паролем, CMS кодом).
Отдельный сканер для считывания QR-кодов на мобильном телефоне не нужен. Код читается камерой телефона.
Какие банки подключены к системе быстрых платежей СБП
В 2022 году таких банков было 200+. Все банки из Топ-11 банков в России подключены к СБП:
Сбербанк
ВТБ
Газпромбанк
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Московский кредитный банк (МКБ)
Банк «Открытие»
Совкомбанк
Райффайзен Банк
Росбанк
Тинькофф Банк.
Весь список подключённых банков с инструкциями по использованию СПБ на сайте: sbp.nspk.ru/participants/.
Что нужно покупателю для СБП платежей
Нужно установить мобильное приложение банка участника СБП,
Иметь в этом банке счёт. Ваш мобильный телефон должен быть привязан к этому счёту и быть основным.
Альтернатива
Можно обойтись без мобильного приложения вашего банка. Для этого нужно установить специальное мобильное приложение «СБПэй». Установить СБПэй можно на смартфоны Android версии 6.0+ и iOS 13+ версии. Найти приложение вы можете в своём любимом магазине приложений по названию.
Примечание: СБПэй не использует данные вашей банковской карты. Все платежи выполняются со счёта пользователя приложения. Идентификатором служит ваш номер телефона. Ваш банковский счёт есть в вашем банке, это может быть банковская карта или открытый вклад.
Сколько стоит СБП для покупателя/продавца
Перевод между физическим лицами по системе быстрых платежей СБП не стоит ничего, если он не превышает 100 тыс. рублей в месяц. В некоторых банках бесплатный лимит для частных достигает максимального разрешённых 1 млн. рублей в месяц.
Комиссия банков за превышение этого лимита у банков разная. Например, у Сбера это 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за перевод. 1500 рублей верхний порог комиссии для всех банков.
Комиссия за СБП перевод для бизнеса составляет 0,4% или 0,7%.
Пониженная комиссия 0,4% берётся за оплату потребительских товаров и товаров повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Она действует для:
Медицинских и образовательных учреждений;
Страховых компаний;
Компаний оказывающих телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
Управляющие компании;
ПИФы, ПФ и Инвестиционные фонды;
Транспортные компании;
Благотворительные организации;
ЖКУ;
Самозанятых.
Все остальные компании оплачивают комиссию 0,7%.
С 1 октября 2022 года комиссия СБП не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.
Комиссию за СБП перевод частного лица компании каждый банк-участник устанавливает самостоятельно. Тарифы нужно уточнять в своём банке.
Заключение
Осталось добавить, что система быстрых платежей (СБП) работает без праздников и выходных.
