Кредит под залог недвижимости: выгоды и риски

Кредит под залог недвижимости один из вариантов крупного залогового кредитования. В чём его минусы и каковы риски в этой статье.

Кредит под залог недвижимости это один из вариантов получить крупный кредит. Всегда ли выгодна такая форма получения кредита в банке, и какие риски возникают у заемщика?

Право кредитора: какую недвижимость не примут в залог

К кредиту под залог недвижимости прибегают, когда нужно гарантированно получить крупную сумму денег. В качестве залога банки принимают квартиры, дом комнаты, дачи, земельные участки, коммерческую недвижимость

В залог не принимаются и кредит под залог недвижимости не дадут:

квартиры и помещения в панельном доме под снос. Если его нет в списках на снос, заём выдаётся на срок не более года;
квартиры, в которых прописаны жильцы с правом пожизненного проживания;
квартиры, в число собственников которых входят несовершеннолетние;
любую недвижимость, расположенную в закрытом административно-территориальном образовании.

Оценка залоговой недвижимости

Для оценки залоговых объектов банки пользуются услугами профессиональных оценщиков. Стоимость недвижимости определяется по следующим параметрам:

дата постройки. Чем старше недвижимость, тем дешевле она стоит;
основной материал. Кирпичные дома оцениваются выше, чем панельные;
этажность. Если залоговая квартира располагается на первых или последних этажах, это снизит ее стоимость;
жилая и общая площадь, тип планировки. Высокую оценку получают квартиры современных планировок либо «сталинки», с просторными помещениями;
количество владельцев. Чем меньше собственников жилья, тем выше оно оценивается для залога.

Кредит под залог недвижимости можно получить в размере 70-80 % от ее рыночной стоимости. Некоторые банки ограничивают максимальную сумму, но это исключение из правила.

К заемщикам банки предъявляют не менее жесткие требования:

Российское гражданство;
постоянная регистрация на территории действия банка не менее 6 месяцев;
возраст не моложе 21 и не старше 65 лет на момент расчета по кредиту.

Кроме этого, нужно иметь постоянную занятость и стабильный доход.

Оформление сделки

Для оформления сделки потребуется представить пакет документов, включающий паспорт заемщика, свидетельство о собственности на объект залога и прочие по списку банка.

Договор по кредиту подписывается при наличии кворума: заёмщик, банковский сотрудник и нотариус, который заверит юридическую правомерность документа.

Преимущества и недостатки залоговых кредитов

Очевидными достоинствами залоговых ссуд можно назвать:

-отсутствие поручителей. Как правило, принимая в залог недвижимость, банки не настаивают на дополнительных гарантиях;

-пониженный тариф. На обеспеченные кредиты банки устанавливают более низкие ставки, чем на потребительские ссуды без залога;

-длительный срок кредитования. Сегодня большинство банков предлагает залоговые ссуды на 5 лет. Но в ряде случаев можно найти предложения сроком до 15 лет;

-подтверждение дохода принимается альтернативными способами. Банки лояльны к заемщикам с залогом, и принимают любые подтверждения доходов: загранпаспорт, ПТС, справки в свободной форме, выписки с депозитных счетов и пр.:

-нецелевой характер кредита. Заёмщик не обязан отсчитываться перед банком, и может расходовать заемные средства по своему усмотрению;

-после подписания договора заёмщик остаётся полноправным хозяином заложенной недвижимости без права продажи и дарения.

Кроме процентов по кредиту, расходов на регистрацию сделки, заемщик будет оплачивать и страховой полис: банк требует страховку объекта залога в течение всего срока кредитования.

Ежемесячные платежи по крупному займу ощутимо скажутся на семейном бюджете. Поэтому прежде чем принять окончательное решение, нужно оценить свое финансовое положение. Последствия ошибки будут катастрофическими. Основными рисками заемщиков при залоговых ссудах считаются:

высокие штрафы и пени;
риск потери недвижимость и возможное банкротство.

Важно!

Получая в долг крупную сумму, нужно помнить, что непогашенная задолженность в размере 500 000 рублей и больше дает право суду объявит должника банкротом. Особенно важно это понимать заемщикам, оформившим несколько кредитов в разных банках.

В случае, если стоимость залоговой недвижимости будет недостаточна для покрытия всех обязательств, заемщика объявят несостоятельным, и конфискуют имущество.

Вывод

Читателям рекомендуем оценивать свои финансовые возможности на перспективу кредитования. И только при полной уверенности и гарантиях возврата кредита, подписывать договор залога и получать кредит под залог недвижимости.

©dengiinet.ru